ローン比較計算機: 最適なローン商品を見つける方法

ローン比較計算機: 最適なローン商品を見つける方法

友人の田中くんは年利7.9%で車のローンを組んだ。「ディーラーがそう言ったから」。他の金融機関は調べなかった。2週間後、隣の家の人が同じ車を4.2%で借りた。同じ車、同じ銀行、書類作業30分の差。5年で40万円以上の差額が生まれた。それは旅行代であり、中古車一台分だ。比較しないと、ただお金を燃やしているのと同じだ。

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ローンコストの三つの要素

金利: 最も明確。4.5% vs 5.0%は小さく見えるが、300万円・60ヶ月で8万円の差になる。

期間: 期間が長いほど月々の返済額は減るが、総利息は増える。

手数料: 最も狡猾。「低金利」ローンに3%の手数料が付くと、無手数料のローンより高くなる可能性がある。

比較の重要性

最低でも三つのローンを並べて比較すべきだ。一つの提案だけで決めてはいけない。

0.25%の法則: 0.25%の金利差が300万円・5年ローンで約2.4万円の差。3000万円・30年の住宅ローンでは180万円以上の差になる。

比較するローンの種類

自動車ローン: 比較が最も簡単。ディーラーは金利を上乗せできる。店舗に行く前に信用組合で事前承認を得よう。

個人ローン: 信用スコアによって金利が大きく変わる。3-5の金融機関をチェックしよう。

住宅ローン: 必ず三つ以上の金融機関から見積もりを取ろう。金利だけでなくAPR（手数料込みの実質年率）を比較すべきだ。

手数料の罠

3.9%の金利に惑わされてはいけない。2%の事務手数料が付くと、実質APRは5.0%以上になる。

結論

ローン比較は難しくないが、規律が必要だ。三つの見積もりを取り、月々の返済額ではなく総コストを見て、手数料の項目を読む。田中くんの40万円の失敗はよくある話だ。田中くんになってはいけない。